금리인하요구권, 자격 조건 및 신청 방법은? (대출 이자 줄이기)

안녕하세요, 최근 들어 이자율이 고공행진을 하면서 이미 대출을 받으신 분들의 어깨가 더 무거우리라 생각합니다.

이에 조금이나마 힘이 되고자, 금리인하요구권을 포스팅하려고 합니다.

 

 

금리인하요구권이란?

금리인하요구권이란, 2019년 6월 12일 법제화된 제도인데요. 대출거래 약정 당시와 비교하여 신용상태의 개선 등 일정한 요건에 해당하는 고객이 은행이 정하는 절차에 따라 금리인하를 요구할 수 있는 제도입니다.

다만, 신용상태의 개선이 경미한 경우는 수용되지 않을 수 있습니다. 은행 심사 결과에 따라 심사가 진행됩니다. (포스팅 끝에 수용률도 기재했습니다.) 이는, 개인 및 기업 모두 신청할 수 있는 소비자의 권리입니다.

 

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금리인하 수용 조건

각 은행에서 심사를 하게 되는데요. 주로 아래의 기준으로 자격 심사를 진행합니다.

개인의 경우

소득이나 재산의 증가

신용도 상승

기타 해당 은행 실적 개선

기업의 경우

재무 상태 개선

신용도 상승

기타 은행에서 판단한 기준

 

신청 시 필요 서류

요즘은 인터넷 뱅킹이나 스마트폰 뱅킹을 통해 클릭 몇 번으로 연동 조회가 가능한데요.

개인이나 기업의 모든 정보를 알 수는 없기 때문에 필요에 따라 아래 서류가 추가로 필요할 수 있습니다.

개인, 직위나 직장이 개선되었음을 증명하는, 재직증명서 혹은 건강보험 자격득실 확인서 (직장에 대한 정보가 나오므로 필요)

개인, 소득이 상승된 것을 증명할 수 있는, 소득금액증명원 혹은 원천징수영수증 등.

기업, 재무상태가 개선된 것을 증명할 수 있는, 재무제표, 부가세표준증명원 등.

 

건강보험자격득실 확인서는 인터넷 국민 건강보험에서 발급 가능합니다.

또한 발급 시, 팩스로 전송도 가능하므로, 국민건강보험 웹사이트에서 발급 시 팩스번호를 입력하면 손쉽게 제출하실 수 있습니다.

로그인도 민간 인증서로 간편하게 가능하니 참고하세요.

 

 

모바일 뱅킹에서 신청방법

모바일 뱅킹에서 간편하게 신청하는 방법은, 해당 은행 앱을 열어서 아래 메뉴로 접근하시면 됩니다.

대부분 검색 기능을 제공하니, 돋보기 모양 검색창에서 검색하셔도 됩니다.

KB은행 메뉴 위치

전체메뉴 > 뱅킹 > 상품관리/해지 > 개인대출 금리인하요구권

하나은행 메뉴 위치

전체메뉴 > 대출 > 대출금리/조회 > 금리인하요구권 신청

신한은행 메뉴 위치

전체메뉴 > 대출 > 대출조회 후 신청

우리은행 메뉴 위치

전체메뉴 > 금융거래 > 대출 > 금리인하요구권 신청

 

금리인하요구권 수용률 (가계대출)

신청을 한경우, 은행에서 어느 정도 수용을 했는지를 나타내는 지표인데요.

가계대출 위주로 수용률을 정리해 봤습니다. (2022년 하반기 기준)

수용률이 높다고 가능성이 높다고는 볼 수 없지만, 열려있다는 지표로 볼 수 있지 않을까 합니다. 

판단이 편중되는 것을 막기 위해서, 신청 건수도 같이 기재했으니 참고하세요.

 

은행명	수용률(%)	신청건수	이자감면액(백만원)
NH농협은행	70.2	15,808	971
IBK기업은행	52.0	8,501	297
전북은행	47.8	6,839	356
한국씨티은행	47.4	3,850	676
BNK부산은행	45.9	1,814	163
SH수협은행	41.3	1,215	150
광주은행	39.6	7,675	879
우리은행	37.8	165,547	3,060
KB국민은행	36.9	26,848	9,898
SC제일은행	35.8	14,930	241
케이뱅크	35.7	113,982	6,269
DGB대구은행	35.5	5,192	275
신한은행	30.4	106,760	3,835
하나은행	26.6	41,633	2,156
카카오뱅크	23.4	329,624	3,185
BNK경남은행	19.3	6,783	192
토스뱅크	18.7	117,996	3,794
제주은행	8.7	598	32
KDB산업은행	없음	3	없음

출처 : https://portal.kfb.or.kr/compare/loan_reduce_new.php

 

그럼, 오늘도 힘내시고 파이팅 하세요.

감사합니다.